Renegociar ou transferir – estas são as duas opções que os bancos não desvendam aos seus clientes, mas que podem gerar uma poupança de centenas ou mesmo milhares de euros no seu seguro de vida habitação.

É normal a preocupação com o Spread e as taxas Euribor, uma vez que são duas variáveis que podem afetar, de forma direta, o valor mensal a pagar. No entanto, existem várias soluções em que isso não acontece.

Se está a pensar pedir um crédito habitação ou já tem e quer reduzir os encargos, leia este artigo e descubra o valor da poupança.

 

É obrigatório ter o Seguro de Vida Habitação no banco?

Por lei, não é obrigatório subscrever o seguro de vida crédito habitação impingido pelo banco.

O decreto-lei n.º222/2019 define um conjunto de regras que impede as instituições bancárias de obrigarem os clientes a contratar um seguro junto das seguradoras com quem têm parcerias.

“(…) os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida

junto da empresa de seguros da sua preferência (…).”

Os imprevistos acontecem. Ter um plano de emergência garante que, em caso de morte ou invalidez incapacitante, tanto as instituições bancárias como os titulares do contrato ficam protegidos.

Nestas situações, a cobertura é acionada e o montante do crédito em dívida é liquidado.

 

O Seguro de Vida Crédito Habitação dos bancos: a decisão

As instituições bancárias exigem a subscrição de um seguro na altura do empréstimo, mas não há obrigatoriedade de contratualizar um seguro proposto pela instituição bancária.

Transferir um seguro pode dar-lhe condições mais vantajosas, como:

  • Redução do prémio a pagar;
  • Possível alargamento das coberturas e redução das exclusões.

 

Vantagens do Seguro de Vida Crédito Habitação fora do empréstimo

O valor do prémio deve ir diminuindo à medida que o montante em dívida vai sendo pago. Mas por outro lado, o fator idade entra na equação. Cada ano que passa aumenta o risco de morte, logo, a mensalidade aumenta.

Pode começar com 40€ e ao final de alguns anos estar a pagar o dobro ou mais.

Com a EXS, até ao final do contrato do crédito à habitação, pode poupar até 60% do valor que paga atualmente.

Vejamos então uma simulação do valor da poupança.

 

Exemplo de Poupança no Seguro Crédito Habitação

Está a pagar pelo seguro de vida crédito habitação 80€ mensais. Imaginando que consegue uma redução máxima de 60%, passaria a pagar 32€ por mês.

  • Com o antigo seguro crédito habitação: 100€ x 12 meses = 960€ anuais
  • Com o novo seguro crédito habitação da EXS: 40€ x 12 meses = 384€ anuais
  • Poupança anual: 576€

Os clientes da EXS Seguros poupam, em média, 500€ por ano, para além de terem um seguro de vida adaptado ao perfil do cliente e da sua família.

Mas a pergunta coloca-se: então e o agravamento do spread?

A perda da bonificação é o primeiro receio na transferência de seguro. Para tornarem mais atrativos os seus produtos, os bancos tendem a reduzir o spread do crédito habitação indexado ao empréstimo.

Porém, mesmo que exista um agravamento da taxa de juro, a redução do valor do prémio compensa, na maioria dos casos.

 

O que deve saber antes de transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação

Fez as contas, releu o contrato e percebeu que pode poupar.

Antes de mais, é importante respeitar as normas contratualizadas para que não haja penalizações:

  • Respeitar os períodos de aviso;
  • Comunicar por escrito a intenção de cancelar e transferir;
  • Analisar e comparar coberturas, exclusões e prestações;
  • Verificar possíveis penalizações.

Todo este processo exige tempo.

As mediadoras de seguro são a resposta. Para além de analisarem as melhores opções no mercado, direcionam a oferta para as necessidades do cliente.

 

Conte com a EXS e garanta as melhores condições

Os mediadores têm acesso a canais especializados e contactos privilegiados na rede.

A EXS tem o melhor preço porque compara a proposta de 24 seguradoras.

Significa isto que procura as melhores simulações de acordo com:

  • Condições exigidas pelo banco onde foi requerido o crédito à habitação;
  • Adaptada ao perfil do cliente.

Todo o processo de análise e comparação fica do lado da EXS Seguros. Se mudar agora de seguro, vai poupar milhares de euros até o final do contrato. Sem muito trabalho e com toda a comodidade.

Ter um seguro fora do banco é mais vantajoso. Descubra a proposta de seguro crédito habitação da EXS.

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