Ao comprar uma casa ou criar um negócio, é fundamental contar com um seguro multirriscos. Esse tipo de seguro oferece cobertura abrangente para uma ampla gama de riscos, protegendo a sua propriedade e bens.
No entanto, com a diversidade de soluções, franquias e coberturas, escolher o melhor seguro multirriscos pode ser uma tarefa confusa e difícil.
Com este guia, pretendemos ajudá-lo a fazer a escolha certa: ficará a conhecer como funciona o seguro multirriscos habitação, quais as suas coberturas e respetivos limites, e as exclusões mais comuns. Além disso, partilhamos dicas úteis sobre como escolher a apólice mais adequada a si.
O que é o seguro multirriscos habitação?
O seguro multirrisco é um plano de proteção completa, que compreende várias coberturas na mesma apólice. Este é o único seguro que pode proteger a sua casa, a sua família e os seus animais de estimação de uma variedade de incidentes.
Ainda na vertente da habitação, o seguro multirriscos cobre os danos na estrutura e nas áreas comuns da propriedade e pode cobrir também todos os seus bens, como mobília, eletrodomésticos e jóias. Para isso deverá selecionar o plano de seguro mais completo e deverá calcular o valor dos seus bens. Só desta forma é que pode receber uma indemnização justa, em caso de sinistro.
Assim, ao contrário de um seguro casa tradicional, que só cobre apenas um tipo específico de risco, o plano multirrisco oferece uma proteção completa.
O que cobre o seguro multirriscos habitação?
Para entender como funciona o seguro multirriscos habitação, importa conhecer as suas coberturas. Este tipo de seguro proporciona uma proteção completa, garantindo indemnização em caso de incêndio, infiltrações, danos elétricos, entre outros.
No entanto, o que torna este seguro ainda mais vantajoso é a sua flexibilidade. Pode escolher as coberturas do seguro multirriscos habitação que melhor se adaptam às suas necessidades específicas e às características do seu imóvel.
Na EXS Seguros, temos o compromisso de garantir a sua tranquilidade, por isso algumas coberturas estão sempre incluídas, como:
- Incêndio, raio e explosão;
- Tempestade e inundações;
- Danos por água;
- Responsabilidade civil do imóvel;
- E riscos elétricos e danos estéticos.
Para além destas coberturas, pode ainda adicionar outras complementares, como:
- Assistência ao lar;
- Proteção do recheio do imóvel;
- Proteção dos seus bens pessoais;
- Seguro para acidentes pessoais ocorridos na habitação e cobertura das despesas relacionadas com o sinistro doméstico;
- Responsabilidade civil familiar;
- E despesas de mudança temporária.
Com tantas opções de coberturas disponíveis no mercado, é natural sentir-se assoberbado com as ofertas. Mas lembre-se que esta é uma solução personalizável: pode escolher apenas as coberturas que melhor se adequam à vida da sua família.
Para o ajudar a encontrar a melhor proposta, peça uma simulação numa mediadora de seguros. Assim, poderá encontrar as soluções que correspondem às suas necessidades, pelo melhor valor possível.
Existem limites de cobertura no seguro multirrisco?
É importante considerar os limites de cobertura no seguro multirrisco, ao escolher um plano de proteção para a sua habitação. Estes limites determinam o valor máximo que a seguradora irá indemnizar em caso de sinistro, garantindo, assim, a proteção financeira adequada.
É importante entender que cada tipo de cobertura tem os seus próprios limites. Por exemplo, em caso de incêndio, o limite de cobertura pode abranger unicamente os danos causados à estrutura da casa ou incluir o recheio e até danos a terceiros. Para outros tipos de sinistros, como roubo ou danos elétricos, existem limites específicos estabelecidos pela seguradora.
É fundamental avaliar as suas necessidades e o valor dos bens que queremos ver protegidos para escolher limites de cobertura adequados. Lembre-se de considerar não apenas o valor atual dos seus bens, mas também de possíveis reavaliações no futuro.
Quais são as exclusões no seguro multirriscos?
Embora o seguro multirriscos ofereça uma ampla cobertura para proteger a sua habitação, é importante estar ciente das situações em que ele não oferece proteção. Compreender o que o seguro multirrisco não cobre é tão importante como entender o que inclui.
Normalmente, existem exclusões padrão que podem variar entre as apólices. Mas algumas situações comuns não abrangidas pelo seguro multirriscos incluem guerra, terrorismo e atos intencionais. Situações como manutenção regular e catástrofes naturais, assim como terramotos ou inundações, são, por norma, excluídas, mas também é possível adicionar algumas destas coberturas adicionais à apólice.
Além disso, se arrendar o seu imóvel, tenha em atenção se o seguro multirriscos cobre os danos causados por inquilinos, como negligência ou mau uso intencional da propriedade.
Assim, para garantir uma proteção abrangente, leia atentamente toda a apólice e avalie todas as exclusões e limites de coberturas.
O que influencia o preço do seguro multirriscos habitação?
Como o seguro é flexível, o preço do seguro multirriscos também não é fixo. Depende de muitos fatores, incluindo das coberturas selecionadas, do capital seguro definido, das franquias entre outros.
Vamos conhecer os principais critérios que influenciam o valor deste seguro habitação.
Coberturas selecionadas
Tenha em atenção que quantas mais coberturas escolher, maior será a proteção, mas, naturalmente, também maior será o custo do prémio do seguro.
Capital seguro
Tal como as coberturas, quanto maior for o capital segurado definido na apólice, mais completa será a proteção e maior será o valor a pagar pelo seguro.
Franquia
Optar por uma franquia mais alta resulta num prémio mais baixo, pois a seguradora será responsável por menos sinistros. Por outro lado, ao reduzir a franquia, o prémio aumentará
mas a seguradora irá cobrir sinistros de valor mais baixo.
Fracionamento do prémio
O prémio é calculado anualmente e pode ser pago todos os anos ou de forma fracionada: por semestre, trimestre ou ao mês. Contudo, as algumas seguradoras podem aplicar encargos de fracionamento e de método de pagamento. Por isso, verifique estas condições antes de decidir.
Consideram-se para a avaliação certas características do imóvel como o ano de construção, a área da habitação, o tipo de construção e os materiais utilizados. Assim, se a construção for recente, o prémio será mais baixo.
Localização
Cada região do país recebe uma classificação de risco por parte das seguradoras. Esta classificação depende de uma série de fatores como risco sísmico, risco de inundações, criminalidade, entre outros. Assim, em dois seguros multirriscos exatamente iguais, o valor pode divergir conforme o local onde se situa o imóvel.
Investimento na segurança
O preço do seguro será menor se existirem ferramentas de prevenção contra incêndios ou roubos. A instalação de um sistema de alarme, a inclusão de extintores e o reforço de fechaduras são medidas que permitem a redução do valor do prémio.
Dicas para escolher o melhor seguro multirriscos
Escolher a apólice de seguro multirriscos certa requer cuidado. É crucial analisar todas as coberturas e exclusões para decidir quais são as necessárias e quais podem ser excluídas, a fim de encontrar a solução mais vantajosa para as suas necessidades. Aqui estão seis pontos a considerar antes de contratar um seguro multirriscos habitação.
- Avalie as características do seu imóvel, como a idade, tipo de construção e localização.
- Verifique fatores externos que podem afetar o valor do prémio, como medidas de segurança que podem baixar o valor do seguro.
- Defina o valor da cobertura, de forma a que seja equivalente ao montante necessário para a reconstrução da casa.
- Decida se pretende um seguro básico, só de paredes, ou com a cobertura do recheio da casa. Nesse caso, avalie o valor dos bens que quer assegurar.
- Pesquise os seguros oferecidos pelas seguradoras e compare as ofertas.
- Conheça em detalhe o valor da franquia, pois embora os seguros com franquias altas sejam mais económicos, pode não conseguir suportar a maior parte dos valor em caso de sinistro.
Ao considerar esses pontos, estará mais preparado para selecionar o seguro multirriscos que ofereça a proteção adequada. A melhor forma de o fazer é através da consulta de um mediador como a EXS Seguros.
A nossa equipa de especialistas apresenta propostas personalizadas e flexíveis segundo as suas necessidades. Utilizando o nosso simulador de seguro multirriscos habitação, fornecemos uma simulação gratuita. Basta inserir os seus dados e, a partir do cruzamento de dados das seguradoras mais competitivas em Portugal (Fidelidade, Liberty Seguros, Lusitania Seguros, MAPFRE, Tranquilidade, Una Seguros, Victoria, Zurich, …), apresentamos a solução mais adequada.
Para além da simulação grátis, pode contar com o aconselhamento personalizado dos nossos consultores. Por isso, se precisar de ajuda, na EXS garantimos o apoio que precisa para encontrar a solução mais adequada a si.
Um seguro multirriscos para diferentes setores
Não se esqueça que, além do seguro multirrisco habitação, existe também a vertente corporativa.
O seguro multirriscos é uma opção altamente vantajosa para empresas, pois, tal como na habitação, oferece uma solução abrangente. Protege imóveis, equipamentos e ainda garante responsabilidade por terceiros e proteção jurídica.
Independentemente do setor de atividade, este seguro beneficia todas as empresas, porque permite a continuidade das operações normais em caso de sinistro. Assim, em vez de contratar várias apólices individuais, o seguro multirriscos empresarial reúne uma variedade de coberturas num único produto.
Pode ler mais sobre este seguro aqui.
Se precisar de ajuda para escolher o melhor seguro multirriscos para a sua habitação ou empresa, não hesite em entrar em contato com a EXS Seguros. A nossa equipa especializada está pronta para fornecer a orientação necessária e encontrar a melhor solução para si. Fale connosco!
