Em 2022, as seguradoras pagaram mais de 300 milhões de euros aos segurados por sinistros do seguro multirrisco habitação. Uma série de fenómenos climáticos adversos foram os principais responsáveis por este aumento significativo de sinistros.
Num crescente cenário de eventos climáticos graves, torna-se fundamental compreender as coberturas, apólices e os fatores que influenciam os prémios do seguro multirrisco.
Neste artigo, exploramos como as catástrofes ambientais podem prejudicar o custo do prémio do seguro, mas também salientamos a importância de estar protegido destes fenómenos. Partilhamos ainda seis dicas para encontrar o seguro multirriscos mais adequado e como a EXS o pode ajudar a poupar e a encontrar soluções financeiramente vantajosas.
O impacto do mau tempo no custo dos sinistros multirrisco
O aumento dos sinistros multirriscos em Portugal é fortemente influenciado pelas adversidades climáticas. Recentemente, tempestades e inundações causaram danos significativos aos imóveis, desencadeando um elevado número de sinistros associados a este ramo de seguro. Este cenário gerou uma pressão substancial sobre as seguradoras para cobrir estes custos elevados, resultando no inevitável aumento das taxas de prémios dos seguros.
Em 2022, o país foi particularmente afetado por eventos climáticos extremos, incluindo inundações que resultaram em danos consideráveis em muitas habitações. Mais de 50% dos sinistros reportados envolviam danos causados pela água, ultrapassando incêndios e outros riscos cobertos nas apólices comuns.
Por esse motivo, no último ano, as seguradoras registaram um aumento significativo nos custos com sinistros. No total, as seguradoras pagaram 312,3 milhões de euros aos sinistrados, o que inevitavelmente se traduziu num incremento dos prémios deste seguro, de aproximadamente 14,17%.
Este cenário crescente realça a vulnerabilidade das apólices multirriscos perante condições climáticas adversas, destacando a necessidade das seguradoras de rever e adaptar as políticas de seguro existentes para garantir uma cobertura eficaz e adequada em situações de risco crescente.
Quais as coberturas essenciais para ter no seu multirriscos em caso de catástrofes naturais?
Compreender as coberturas oferecidas pelos seguros multirrisco habitação é essencial para garantir que está a escolher a cobertura mais adequada para a sua casa. Perante estes cenários climáticos adversos torna-se essencial conhecer todas as possíveis proteções e considerar contratar coberturas adicionais para salvaguardar a sua propriedade e os seus bens.
Conheça algumas das coberturas imprescindíveis para proteger a sua habitação:
- Danos por Eventos Naturais: A cobertura para danos resultantes de tempestades, inundações, sismos e outros fenómenos naturais é crucial em caso de danos estruturais causados por estes eventos.
- Proteção Contra Roubo e Vandalismo: Durante situações de desastres naturais, a propriedade pode tornar-se mais vulnerável a atividades criminosas.
- Cobertura de Responsabilidade Civil: Em casos de danos à propriedade de terceiros durante um desastre natural, a cobertura de responsabilidade civil é fundamental para garantir assistência financeira e proteção adequada em situações de responsabilização.
O que influencia o preço do seguro multirriscos habitação?
A natureza flexível deste seguro permite a escolha de coberturas que melhor se adequem às necessidades individuais. Mas esta flexibilidade também influencia diretamente o custo final do prémio. Saiba quais são os principais fatores que influenciam o valor deste seguro multirriscos habitação.
- Coberturas selecionadas: Como é expectável, quantas mais coberturas escolher, maior será a abrangência da proteção, mas também será maior o custo do prémio do seguro.
- Capital seguro: Tal como as coberturas, quanto maior for o capital seguro definido na apólice, mais completa será a proteção e, consequentemente, maior será o valor a pagar.
- Franquia: Se optar por uma franquia mais alta, o prémio será mais baixo, porque a seguradora não será responsável pela totalidade do pagamento do valor do sinistro. No entanto, ao reduzir a franquia, o prémio aumentará.
- Fracionamento do prémio: O valor pode ser pago semestre, trimestre ou mensalmente. Contudo, algumas seguradoras podem aplicar encargos pelo fracionamento e pelo método de pagamento.
- Valor do edifício: Consideram-se para a avaliação certas características do imóvel, como o ano de construção, a área da habitação, o tipo de construção e os materiais utilizados. Assim, se a construção for recente, o prémio será mais baixo.
- Localização: Cada região do país recebe uma classificação de risco por parte das seguradoras. Esta classificação depende de vários fatores como risco sísmico assim como de inundações, criminalidade, entre outros. Assim, dois seguros multirriscos exatamente iguais, podem divergir em termos de valor, devido à localização do imóvel.
- Investimento na segurança: O preço do seguro será menor se existirem ferramentas de prevenção contra incêndios ou roubos, como, por exemplo, sistema de alarme, extintores e fechaduras reforçadas.
Como escolher o melhor Seguro Multirriscos?
Selecionar um seguro multirriscos para a sua casa requer um processo criterioso. Até porque o preço deste plano é determinado por uma série de variáveis que vão além do seu controlo.
Por isso, importa conhecer algumas dicas que o podem ajudar não só a poupar, mas também a encontrar o melhor seguro multirriscos habitação para si:
- Avalie o seu imóvel: Comece por identificar as características do seu imóvel, incluindo idade, tipo de construção e localização. Estes fatores ajudarão a determinar as coberturas essenciais para a proteção adequada da sua propriedade
- Considere fatores externos: Além das características da casa, tenha em conta fatores externos que podem influenciar o prémio do seguro. Medidas de segurança, como alarmes, portas reforçadas e janelas seguras, podem reduzir os custos do seguro.
- Defina o valor da cobertura: Estime o montante necessário para reconstruir a casa em caso de sinistro. Esta avaliação deve ser feita com base nos custos de reconstrução atuais, assegurando que a cobertura seja suficiente para proteger integralmente a propriedade. Resumindo, o valor do capital seguro não corresponderá ao custo de aquisição/avaliação do imóvel, mas sim ao de reconstrução do mesmo em caso de sinistro.
- Analise a cobertura de recheio: Decida se deseja incluir a cobertura dos bens dentro da casa (chamado “recheio”). Avalie o valor dos seus bens para determinar o capital desta cobertura adicional para proteger o conteúdo da habitação.
- Compare seguros: Pesquise e compare as ofertas de planos de várias seguradoras. Analise detalhadamente as coberturas, limitações, exclusões e prémios oferecidos por cada uma para encontrar o plano mais adequado às suas necessidades.
- Avalie a franquia: Conheça em detalhe as condições da franquia do seguro. Embora apólices com franquias mais altas possam ter prémios mais baixos, considere se conseguiria suportar esta percentagem/valor da despesa caso ocorra algum sinistro.
- Fale com um mediador de seguros: Aconselhar-se com um mediador de seguros experiente, como a EXS, é fundamental para compreender as complexidades das coberturas e encontrar o seguro multirriscos mais adequado às suas necessidades e ao seu orçamento familiar.
Porquê escolher a EXS Seguros?
A EXS Seguros surge como uma solução inovadora para o ajudar a encontrar o melhor preço para as suas apólices. Simplificando o processo de comparação de seguros, a EXS analisa as diversas opções de seguros multirrisco disponíveis no mercado, considerando fatores como cobertura, prémios mensais e histórico de sinistros. Assim, terá informação necessária para o ajudar a tomar decisões informadas e escolher uma apólice que atenda às suas necessidades específicas.
A EXS Seguros oferece:
- Comparação abrangente: Compara uma variedade de apólices de seguros multirriscos de várias seguradoras (trabalha com mais de 26 seguradoras), garantindo que tenha uma visão abrangente das opções disponíveis no mercado.
- Personalização das opções: Os profissionais levam em consideração as suas necessidades individuais, permitindo a personalização das opções de cobertura de acordo com a localização do imóvel, histórico de sinistros e preferências do consumidor.
- Transparência de custos: A EXS fornece informações claras sobre os custos associados a cada apólice, incluindo mensalidades, franquias e quaisquer custos adicionais. Assim, terá conhecimento claro dos custos envolvidos antes de tomar uma decisão.
Ao escolher a EXS Seguros não está apenas a facilitar o processo de comparação de seguros, está também a encontrar opções mais acessíveis e personalizadas às suas necessidades. Num mercado dinâmico, a mediadora de seguros trabalha com as 26 seguradoras mais competitivas em Portugal para garantir que lhe oferece as soluções mais competitivas do mercado.
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