Proteger a sua casa e a sua família é a melhor forma de lidar com qualquer imprevisto. Um sinistro grave no seu imóvel ou um acidente com as pessoas e animais que nele habitam representam preocupações e encargos financeiros elevados. Por isso, o seguro multirriscos habitação apresenta-se como uma solução ideal para quem procura segurança.
Com este seguro habitação, não só garante a proteção da sua casa e recheio, mas também dos seus habitantes. E, embora este plano não seja obrigatório por lei, as instituições bancárias exigem este tipo de seguro na contratualização de um crédito à habitação.
Por isso, é importante perceber como funciona o cálculo do seguro para tentar encontrar os melhores preços do seguro habitação. Assim, neste artigo, apresentamos as variáveis que mais influenciam o valor do prémio e explicamos ainda como pode simular o seguro com a EXS.
Ǫuais são os critérios de cálculo do preço do seguro multirriscos habitação?
Tal como em qualquer plano, o valor deste seguro de habitação não é fixo, nem transversal. Depende de muitos fatores, para além das coberturas selecionadas, do capital seguro definido e das ofertas das companhias de seguro.
É certo que quantas mais coberturas escolher e quanto maior for o capital seguro, maior será o custo do prémio do seguro. Contudo, para além destes critérios, existem ainda outras variáveis que influenciam o cálculo do preço do seguro multirriscos habitação.
Apresentamos abaixo alguns dos principais critérios.
Recheio
Afinal, o que é o recheio de uma casa? O recheio diz respeito a todos os bens que coloca no interior do seu lar desde o dia da sua compra. Isso inclui mobiliário, eletrodomésticos, utensílios e outros equipamentos de cozinha, cortinados e tapetes, bens valiosos como joias, quadros, máquinas de filmar e fotografar, equipamentos de som, entre outros.
Por isso, se pretender a cobertura de proteção do recheio da sua habitação certifique-se que o valor do capital seguro abrange o custo de substituição dos bens. Pois, só assim garantirá a substituição dos equipamentos afetados, em caso de incêndio, inundação ou outro sinistro.
Para tal, na proposta, deve indicar tudo ao pormenor, desde nome, modelo e marca dos equipamentos. Guarde também fotografias e outros elementos como prova de que é o legítimo proprietário desses bens.
Contudo, tenha em mente que quanto maior for o valor total do recheio da sua casa, maior será o seu peso no cálculo do seguro multirriscos habitação. Por isso, seja rigoroso ao calcular o valor dos bens para que receba uma indemnização justa e não inflacione em demasia o preço da mensalidade do seu plano.
Valor do edifício
O prémio do seguro multirrisco habitação varia também pelo valor da sua habitação. Consideram-se para a avaliação certas características do imóvel, como a localização, o ano de construção, a área da habitação, o tipo de construção e os materiais utilizados.
Para o cálculo do preço do seguro multirrisco habitação é considerado o valor de reconstrução da sua casa. Ou seja, importa definir quanto custaria reconstruir o seu imóvel em caso de destruição, provocada por um incêndio ou inundação, por exemplo.
No entanto, importa lembrar que o custo de reconstrução não é o mesmo que o valor de mercado do seu imóvel. Para a reconstrução não é considerado o valor do terreno, mas todas as despesas com legalidades, materiais e mão de obra para a reconstrução da habitação.
Área de residência
O local onde habita também tem impacto no prémio do seguro multirrisco habitação. Não se trata de uma diferenciação por regiões do país, nomeadamente Litoral ou Interior, mas de uma distinção por possibilidade de sinistros.
Por exemplo, se vive numa zona com risco sísmico, é recomendado que inclua esta cobertura no seu seguro casa. Por isso, o valor do seu plano será diferente do de outra pessoa que mora numa localidade sem este risco.
O mesmo acontece se morar num local com risco de inundação elevado, o prémio do imóvel será mais caro. Também se habitar numa zona com um nível de assaltos acima da média, o valor de proteção do recheio da sua casa será maior.
Investimento na segurança
Em sentido inverso, se verificar que a segurança da zona onde habita é um fator que está a pesar no custo do seguro de habitação, pode adicionar medidas de proteção na sua casa. A instalação de um sistema de alarme (ligado à Polícia ou empresa de segurança) ou de câmaras de vigilância permanente, o reforço de fechaduras e até mesmo a inclusão de extintores são medidas que permitem a redução do valor do prémio.
Caso adicione estas melhorias já depois de ter contratado o seguro, deve atualizar o plano e o capital seguro.
Finalidade do imóvel
Para o cálculo do seguro multirriscos habitação é também tido em conta a finalidade da habitação. Ou seja, se se trata de um imóvel para residência principal e permanente ou se é uma segunda residência.
Caso a propriedade seja para alugar, o valor do prémio irá ser maior, já que os inquilinos são considerados como menos propensos a cuidar do seu imóvel.
Como simular o seguro multirriscos habitação com a EXS?
Agora que já compreende como calcular o preço do seguro multirriscos habitação, importa saber como pode encontrar o melhor seguro multirrisco habitação. Isto é, o plano que melhor responde às necessidades da sua família e imóvel, e que encaixe no seu orçamento.
Para o ajudar a encontrar a solução mais indicada, o ideal é pedir várias simulações de diferentes seguradoras. Se utilizar o simulador da EXS, ao preencher o formulário online, pode comparar os planos das 26 principais seguradoras em Portugal e aceder às melhores ofertas.
Para isso, apenas precisa de inserir os seus dados. Depois, os nossos consultores entram em contacto consigo para pedir mais informações e, a partir do cruzamento de dados das seguradoras mais competitivas em Portugal (Advancecare, Ageas, AIG, Allianz, APRIL, ARAG, Asisa, Caravela, ERV, Fidelidade, Generali, Liberty Seguros, Lusitania Seguros, MAPFRE, Médis, Metlife, MGEN, Multicare, Popular Seguros, PRÉVOIR, Real Vida Seguros, Saúde Prime, Tranquilidade, Una Seguros, Victoria e Zurich), preparamos uma proposta adaptada às suas necessidades, sem compromissos e a custo zero.
A par da proposta personalizada, pode ainda contar com o nosso serviço de mediação gratuito para esclarecer qualquer dúvida antes de tomar a sua decisão. Mesmo durante a adesão e a vigência do contrato do seguro tem acesso a aconselhamento personalizado por parte dos nossos consultores.
Por isso, se procura as ofertas mais vantajosas para proteger a sua família, fale connosco! A EXS garante o apoio que precisa para encontrar a solução mais adequada a si.
